소액생계비대출 대출 조건 한도 금리 신청방법 장단점 정리

소액생계비대출 대출 조건 한도 금리 신청방법 장단점 정리

 

안녕하세요, 이번에는 '소액생계비대출'에 대해 알아보겠습니다. 소액생계비대출이란, 신용점수가 낮고 소득이 적은 취약계층을 대상으로 최대 100만원까지 소액의 생계자금을 신청 당일 지원받을 수 있는 대출 상품입니다 . 이 상품은 2023년 3월 27일부터 서민금융진흥원을 통해 신청 받기 시작했으며, 올해 1000억원을 공급할 예정입니다 . 이 글에서는 소액생계비대출의 대출 대상 조건, 한도, 금리, 신청방법, 장단점 등에 대해 자세히 설명해 드리겠습니다.

 

 

소액생계비대출의 대출 대상 조건

 

소액생계비대출의 대출 대상은 다음과 같습니다 .

 

• 신용등급 6~10등급이거나 신용평가정보에 연체 이력이 있는 자
• 월 평균 소득이 200만원 이하인 자
• 기존 정책서민금융 상품의 지원을 받기 어려운 자
• 금융교육 이수 의무자

 

단, 다음과 같은 경우에는 대출 대상에서 제외됩니다 .

 

• 부동산 보유자
• 신용회복지원대출, 신용회복전용대출, 신용회복중개대출, 신용회복전용예금, 신용회복전용적금, 신용회복전용보험, 신용회복전용카드, 신용회복전용대출카드, 신용회복전용선불카드 등의 신용회복지원상품 이용자
• 신용회복지원상품 이용 종료 후 1년이 지나지 않은 자
• 신용회복지원상품 이용 중 연체 중인 자
• 신용회복지원상품 이용 중 해지한 자
• 신용회복지원상품 이용 중 해지 후 1년이 지나지 않은 자
• 신용회복지원상품 이용 중 해지 후 1년이 지난 자로서 연체 이력이 있는 자
• 신용회복지원상품 이용 중 해지 후 1년이 지난 자로서 연체 이력이 없는 자이나 신용등급이 1~5등급인 자
• 신용회복지원상품 이용 중 해지 후 1년이 지난 자로서 연체 이력이 없는 자이나 월 평균 소득이 200만원 초과인 자
• 신용회복지원상품 이용 중 해지 후 1년이 지난 자로서 연체 이력이 없는 자이나 부동산 보유자인 자
• 신용회복지원상품 이용 중 해지 후 1년이 지난 자로서 연체 이력이 없는 자이나 기타 정책서민금융 상품의 지원을 받을 수 있는 자

 

 

소액생계비대출의 대출 한도

 

소액생계비대출의 대출 한도는 최대 100만원입니다. 단, 대출 신청자의 신용등급, 소득, 부채, 금융교육 이수 여부 등에 따라 대출 한도가 달라질 수 있습니다 . 예를 들어, 신용등급이 6~7등급인 경우에는 최대 100만원, 8~9등급인 경우에는 최대 80만원, 10등급이거나 신용평가정보에 연체 이력이 있는 경우에는 최대 50만원을 대출 받을 수 있습니다. 

 

소액생계비대출의 대출 금리

 

소액생계비대출의 대출 금리는 최저 9.4%부터 최고 14.4%까지 다양하게 적용됩니다. 대출 금리는 대출 신청자의 신용등급, 소득, 부채, 금융교육 이수 여부 등에 따라 결정됩니다. 예를 들어, 신용등급이 6~7등급인 경우에는 9.4%~11.4%, 8~9등급인 경우에는 10.4%~12.4%, 10등급이거나 신용평가정보에 연체 이력이 있는 경우에는 11.4%~14.4%의 금리가 적용됩니다.

 

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하지만 소액생계비대출의 특징은 금융교육 이수와 이자 성실납부에 따라 금리가 인하된다는 점입니다  . 금융교육을 이수하면 금리가 0.5%포인트 인하되고, 이자를 성실하게 납부하면 6개월마다 2차례에 걸쳐 금리가 3%포인트씩 인하됩니다.

 

즉, 최저 금리인 9.4%의 대출을 받은 경우에는 금융교육을 이수하면 8.9%, 이자를 6개월 동안 성실하게 납부하면 5.9%, 추가 6개월 동안 성실하게 납부하면 2.9%로 금리가 인하될 수 있습니다.

 

이렇게 금리가 인하되면 대출자의 월 이자 부담도 줄어들게 됩니다. 예를 들어, 50만원을 대출 받은 경우에는 최초 월 이자 부담이 6416원인데, 금융교육을 이수하면 5916원, 이자를 6개월 동안 성실하게 납부하면 4916원, 추가 6개월 동안 성실하게 납부하면 2416원으로 줄어들 수 있습니다. 

 

소액생계비대출의 대출 기간

 

소액생계비대출의 대출 기간은 최대 36개월입니다. 대출 기간은 대출 신청자의 신용등급, 소득, 부채, 금융교육 이수 여부 등에 따라 결정됩니다. 예를 들어, 신용등급이 6~7등급인 경우에는 최대 36개월, 8~9등급인 경우에는 최대 24개월, 10등급이거나 신용평가정보에 연체 이력이 있는 경우에는 최대 12개월의 대출 기간을 가질 수 있습니다.

 

소액생계비대출의 대출 신청방법

소액생계비대출의 대출 신청방법은 다음과 같습니다 .

 

• 온라인 신청: 서민금융진흥원 홈페이지에서 온라인 신청서를 작성하고, 필요한 서류를 스캔하여 업로드하면 됩니다 . 온라인 신청 후에는 서민금융진흥원에서 신청 내용을 검토하고, 대출 승인 여부를 통보합니다 . 대출 승인이 나면, 지정된 은행 계좌로 대출금을 입금해 줍니다.
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• 방문 신청: 서민금융진흥원의 지역본부나 지역사무소를 방문하여 신청서를 작성하고, 필요한 서류를 제출하면 됩니다 . 방문 신청 후에는 서민금융진흥원에서 신청 내용을 검토하고, 대출 승인 여부를 통보합니다 . 대출 승인이 나면, 지정된 은행 계좌로 대출금을 입금해 줍니다 .

소액생계비대출의 대출 신청 시 필요한 서류

소액생계비대출의 대출 신청 시 필요한 서류는 다음과 같습니다.

 

• 신분증(주민등록증, 운전면허증, 여권 등)
• 소득증빙서류(근로소득자는 원천징수영수증, 사업소득자는 사업자등록증, 재산소득자는 재산세 납부증명서 등)
• 부채증빙서류(신용카드, 대출, 할부 등의 부채가 있는 경우 해당 기관에서 발급받은 부채증명서)
• 금융교육 이수증(금융교육을 이수한 경우에만 제출)

 

 

소액생계비대출의 장단점

소액생계비대출의 장점은 다음과 같습니다 .

• 신용점수가 낮고 소득이 적은 취약계층도 대출을 받을 수 있습니다.
• 대출 신청 절차가 간단하고 빠릅니다. 온라인 신청을 하면 신청 당일에 대출 승인 여부를 알 수 있고, 대출금을 입금받을 수 있습니다 .
• 대출 금리가 낮고 인하될 수 있습니다 . 금융교육을 이수하고 이자를 성실하게 납부하면 금리가 인하되어 월 이자 부담이 줄어듭니다.
• 대출 기간이 길고 연장될 수 있습니다 . 최대 36개월의 대출 기간을 가질 수 있고, 대출 상환에 어려움이 있을 경우에는 대출 기간을 연장할 수 있습니다 .
• 소액생계비대출의 단점은 다음과 같습니다 .
• 대출 한도가 낮습니다 . 최대 100만원까지만 대출을 받을 수 있으므로, 큰 규모의 자금이 필요한 경우에는 부족할 수 있습니다 .
• 대출 대상이 제한적입니다 . 부동산 보유자나 신용회복지원상품 이용자 등은 대출 대상에서 제외됩니다 .
• 대출 신청 시 필요한 서류가 많습니다 . 소득증빙서류나 부채증빙서류 등을 준비해야 하므로, 신청에 시간과 비용이 들 수 있습니다 .
• 대출 상환에 실패하면 신용등급이 떨어집니다 . 대출을 받은 후에는 월 이자를 성실하게 납부해야 하며, 만기에는 원금을 일시상환해야 합니다 . 만약 이자나 원금을 납부하지 못하면, 신용등급이 하락하고, 추가 이자가 발생하며, 연체자 명단에 등록될 수 있습니다.

 

소액생계비대출에 대한 결론

소액생계비대출은 신용점수가 낮고 소득이 적은 취약계층을 위한 대출 상품입니다. 최대 100만원까지 신청 당일 지원받을 수 있으며, 금융교육 이수와 이자 성실납부에 따라 금리가 인하될 수 있습니다.

 

대출 신청은 서민금융진흥원 홈페이지에서 온라인으로 할 수 있으며, 대출 승인 후에는 가까운 서민금융기관에서 계약을 체결하고 대출금을 받을 수 있습니다.

 

소액생계비대출은 생계자금의 부족으로 어려움을 겪는 분들에게 유용한 대출 상품이라고 할 수 있습니다. 하지만 대출은 결국 상환해야 하는 의무이므로, 대출 전에 자신의 상황과 능력을 잘 파악하고 신중하게 결정해야 합니다.

 

또한, 대출 후에는 금융교육을 이수하고 이자를 성실하게 납부하여 금리를 낮추고 신용도를 높이는 노력을 해야 합니다. 소액생계비대출에 대해 더 자세히 알고 싶으시다면, 서민금융진흥원 홈페이지를 참고하시기 바랍니다. 감사합니다. 😊